退職金の資産運用で失敗しない4つのコツ｜退職金のおすすめ資産運用プラン方法

今回のテーマは、「退職金の資産運用で失敗しない4つのコツ｜退職金のおすすめ資産運用プラン方法」についてわかりやすく解説します。

あなたは、退職金を資産運用に回して、少しでも老後資金を増やしたいですよね？

退職金をもらってから、いざ資産運用していこうと思ったときに、資産運用の経験がないと不安で行動できなかったり、一瞬で退職金を全て溶かしてしまう可能性も無きにしも非ずなのです。

また、退職金制度のない企業で働く会社員の場合、ますます年金だけに頼ることもできなくなった令和時代において、老後に必要な資金をあなた自身で貯めなければなりませんが、現役時代にまとまったお金を貯蓄するのは、至難の業といっても過言ではありません。

退職金がもらえる人は、いかに退職金を資産運用に回して、老後資金を増やしていくかが、とても重要になってきます。

この記事のテーマである【退職金の資産運用で失敗しない4つのコツ｜退職金のおすすめ資産運用プラン方法】では、退職金の資産運用で失敗しない4つのコツと退職金の活用におすすめ資産運用プラン方法とについて詳しく深掘りしているので、ぜひ最後まで読み進めてくださいね。

退職金の資産運用で失敗しない4つのコツとは？

投資超初心者が、退職金の資産運用で失敗しないためのコツは、次の4つになります。

あなたは「資産運用＝投資」と聞くと、「利益率○○%」や「元本保証あり」という謳い文句ばかりが気になってしまいますよね。

しかし、資産運用(投資)で失敗しないためには、継続性を重視しながら、ある程度のリスクを許容していくことが重要になってきます。

「高い利益率を出しつつ、元本保証あり！」という都合がよくて、美味しい投資先は現実的にありません。

退職金の資産運用(投資)で失敗しないためにも、「退職金の資産運用で失敗しない4つのコツ」について、1つずつ詳しく見ていきましょう。

退職金の資産運用で失敗しないコツ１：分散投資する

退職金の資産運用で失敗しないコツ1つ目は、分散投資することです。

分散投資することは、資産運用(投資)の基本中の基本です。

なぜかと言うと、あなたが持っている全ての資金を1つの金融商品に集中させてしまうと、金融商品が上手くいかなかった場合に、直に影響が資産全体に及んでしまうからです。

しかし、値動きの異なる複数の金融商品に資産を分散しておくことで、リスク分散ができて、安定した収益を期待することが可能なのです。

例えば、1,000万円の資産運用(投資)資金があった場合に

上記のように、複数の金融商品に分散することで、1つのマーケット(市場)で上手くいかなくても、他の資産運用(投資)資金に影響を受けることはありません。

また、1つの金融商品の中で分散することも可能なのです。

例えば、FX(外国為替)の場合でいうと、通貨ペアで分散投資することができます。

上記のように、3つぐらいの通貨ペアに分散してFX(外国為替)投資を行うことも可能です。

1つの通貨ペアに固執してFX(外国為替)投資に集中していると、急な暴落や高騰が発生したときに、FX(外国為替)投資資金の大半を失ってしまう危険があります。

しかし、通貨ペアを分散していれば、1つの通貨ペアで損失を他の通貨ペアの利益で補うことができるということなのです。

どんなに凄腕のFXトレーダーでも勝率100%ということはあり得ないので、どんな金融商品を選択するにもリスク分散は常に意識して判断していくことが重要になります。

退職金の資産運用で失敗しないコツ２：高い利益率よも継続性を重視する

退職金の資産運用で失敗しないコツ2つ目は、高い利益率よも継続性を重視することです。

退職金の資産運用(投資)では、大きく増やすということよりも、継続してコンスタントに利益が積み重ねていくことの方が重要なのです。

高い利益率ということは、裏を返せばリスクも高いということになります。

老後の資金は、年金と退職金を含めた貯蓄しかないので、退職金を高い利益率が見込めるといわれた金融商品で失敗してしまった場合、老後の生活自体に黄色信号から赤信号に変わり、最悪のケースで老後自己破産することになってしまいます。

まずは、あなたの老後生活で必要な資金を明確にし、老後資金の必要額を確保した上で、残った資金を資産運用(投資)に活用しましょう。

さらに言うと、目標利回りを決めてじっくりと資産運用(投資)できる最適な金融商品を見つけることが得策です。

【老後の貯金はいくら必要？独身者と夫婦での違いを徹底解説】で、老後に最低限かかる金額の平均を算出しているので、ぜひお読みくださいね。

資産運用(投資)は、一時的に大きく利益を稼ぐことよりも、あなたに必要な利益を継続して積み重ねることが重要になります。

退職金の資産運用で失敗しないコツ３：元本保証よりもリスクを取る

退職金の資産運用で失敗しないコツ3つ目は、元本保証よりもリスクを取ることです。

正直、ある程度の利益を稼ぐためには、ある程度の利益に見合ったリスクを取る必要があります。

リスクを怖がるあまり、元本保証がある金融商品ばかりを選択していては、あなたの老後資産は一向に増えていきません。

また、元本保証がある金融商品では利益率が低すぎるので、他の知識のないマーケット(市場)で無理な資産運用(投資)をしてしまう危険性もあります。

元本保証の代表的な金融商品といえば、銀行での預金になりますが、銀行に預けているだけでは、金利はほとんどつきません。

金利がつかないどころか、お金を預けたり引き出したりする度に、手数料を取られてしまい、元本保証とは言い難い状況になってしまいます。

銀行に預けていても増えるどころかマイナスなので、銀行預金で老後資金を増やすことはできません。

今まで銀行預金しかしたことのなかった人が、いきなり知識のない株式市場で、退職金の一部を資産運用(投資)をしても、失敗するケースがほとんどなのです。

まずは、「資産運用(投資)をリスクを取ること！」を覚悟した上で、資産運用(投資)についてしっかり勉強し、リスクを最小限に抑えた資産運用方法を身につけていきましょう。

退職金の資産運用で失敗しないコツ４：あなた自身が投資先の市場を理解する

退職金の資産運用で失敗しないコツ4つ目は、あなた自身が投資先の市場を理解することです。

あなた自身が資産運用(投資)する金融商品を判断したら、最初に金融商品のマーケット(市場)を正確に理解しましょう。

私の場合は、FX(外国為替)のマーケット(市場)に資産運用(投資)しているので、FXに関する勉強を超初心者の頃から勉強を継続しています。

資産運用(投資)の勉強方法は、本・書籍やネットからマーケット(市場)に関する情報を仕入れたり、マーケット(市場)のプロの方々のセミナーや講演会に足を運んで話を聞くことで、本・書籍やネットでは得られない情報が手に入ることもあります。

資産運用(投資)のセミナーや講演会で注意する点は、セミナーや講演会自体が無料・有料であっても、月額〇〇,〇〇〇円(年間〇〇〇,〇〇〇円)で会員になると、プロからの継続的に貴重な情報をメルマガやサポートしてもらえるという謳い文句の悪徳な業者も存在します。

資産運用(投資)の勉強を一通りしたら、少額から実際に資産運用(投資)のマーケット(市場)を体感してみることで、より理解を深めることができます。

退職金のおすすめ資産運用プラン方法とは？

退職金のおすすめ資産運用プラン方法は、次の3つです。

「あなたが退職金を資産運用(投資)していこう！」と思ったときに一番気になるのが、資産運用プラン方法です。

退職金を資産運用(投資)していく上で、重要な3つのポイントは、「退職金で資産運用(投資)の目的と目標を明確にする」と「退職金の資産運用プラン方法の徹底比較」、「おすすめの退職金を活用した資産運用プラン方法」についてまとめましたので、1つずつ確認していきましょう。

退職金で資産運用の目的と目標を明確にする

【老後の資産運用(投資)に失敗しないポートフォリオと借金を負わないおすすめ方法】の記事でもお伝えしていますが、あなた自身が資産運用(投資)の目的と目標を明確にすることが重要になります。

資産運用(投資)で失敗する理由は、目的と目標を明確にせずに、なんとなくで資産運用(投資)をしてしまうからです。

資産運用(投資)は、あなた自身の最終的なゴールを設定し、有言実行することが大切です。

例えば、「老後は年に3回は国内外を含めて旅行に行く！」を達成するための手段として資産運用(投資)を活用するということなのです。

特に、「人生100年時代」といわれる現在、短期的な目標ではなく中長期的な目標を立てていくこと重要になります。

老後の中長期的な目標を立てるときに注意しなければならないのが、老後の計画や資産運用(投資)の判断をあなた自身が決めることです。

現役時代の今も同じですが、老後の計画や資産運用(投資)の判断を銀行や証券会社の言うことを鵜呑みにして任せてしまうと、損失するリスクが高くなってしまいます。

銀行や証券会社の担当者は営利企業の一社員なので、銀行や証券会社が販売したい金融商品を売る場合があり、必ずしも勧められた金融商品があなたにとって良い金融商品とは限りません。

金融商品が「あなたが求めている金融商品なのか？」を判断するために必要な知識が、金融リテラシーなのです。

【金融リテラシーとは？金融リテラシーを身につける3つの方法】で詳しく深掘りしているので、「退職金を資産運用(投資)したいと思っているけれど、あなた自身が金融知識不足のまま判断して大丈夫なのか？」と不安を抱えている人は、ぜひ読み進めてくださいね。

あなたは、退職金をどのような目的や目標で資産運用(投資)していくかを明確に決めた上で、資産運用(投資)を始めていきましょう。

退職金の資産運用プラン方法を徹底比較

退職金の資産運用プラン方法は、主に6つあります。

では、上記の退職金の6つの資産運用プラン方法を比較してみましょう。

退職金の資産運用プラン方法一覧

上記の「退職金の資産運用プラン方法一覧」の各資産運用プラン(金融商品)について、詳しく説明していきます。

１：ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、富裕層・年金基金・機関投資家など複数の出資者からお金を集めて、資産運用の代行してくれる投資のプロ集団のことを指します。

アメリカのハーバード大学もヘッジファンド利用して資産を運用しています。

ヘッジファンドは、一度に動かす金額が膨大だからこそできる運用をベースとしているので、最低運用額が1億円以上などと高額なのです。

ヘッジファンドが取り扱う高額な資金を分散投資することで、リスクを最小限に抑えて利益を追求するのが特徴になります。

2020年以降から個人投資家でも2,000万円程度から海外の著名ヘッジファンドがら購入できる時代になってきているので、まとまった金額を高い利回りで資産運用して欲しい人におすすめです。

２：銀行の退職金運用金融商品

銀行の退職金運用金融商品の特徴は、定期預金と投資信託を組み合わせた金融商品という点です。

元本保証の定期預金の分散投資の投資信託を組み合わせることで、損失リスクを抑えながら、一定の利回りが期待できるの資産運用(投資)方法です。

例えば、みずほ銀行の「退職金運用プラン」では利回りが最大6%と高いのが魅力です。

銀行の退職金運用金融商品の資産運用プランの特徴は、預けた金額の50%以上を投資信託て、残りを定期預金で運用するタイプの金融商品なのです。

退職金運用金融商品は、各銀行などから出いるので、退職金の運用に迷ったら「銀行名 退職金 運用プラン」で検索した上で、検討してみるのもおすすめです。

３：銀行の定期預金(退職金特別プラン)

銀行などの金融機関の多くは、退職金を限定にした特別な定期預金プランが用意されています。

銀行の定期預金(退職金特別プラン)の特徴は、通常の定期預金が金利0.1%を切る状況ですが、退職金定期預金1.0%近くの金利で預け入れできる点が魅力です。

例えば、三井住友信託銀行の「退職金特別プラン ご退職予定者向け特別プラン 定期預金コース」スーパー定期は預け入れた最初の3カ月だけですが、年利が0.8％と高金利です。

退職金を減らすリスクを冒さずに、確実に資産を増やしたい方にはおすすめの運用方法です。

４：貯蓄型保険(終身保険)

貯蓄型保険(終身保険)は、解約返戻金(保険を解約したときの戻ってくるお金)が貯まっていく蓄積性が高い保険です。

老後の病気や怪我など、万が一の事態に備えながら、保険が不要になったら解約することで、今まで支払っていた保険料の大半が解約返戻金として戻ってくるのです。

そのため、掛け捨ての保険ではなく解約返戻金の利率が高い商品を選択することで、退職金の運用をすることが可能なのです。

解約返戻金は、一定期間を経過すると払った保険料よりも高くなり、保険金は相続税控除の対象になるので、相続税対策にもなるので、長期の運用を考えている人にはおすすめです。

元本を減らすリスクが少なく退職金を増やすことができるので、高齢化や老後の入院・医療費を考えると、とても魅力的な運用方法ともいえます。

投資信託

投資信託とは、投資運用会社が投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、株式や債券アンドに投資運用し、利益を還元する金融商品です。

1,000円～10,000円程度の少ない資金からでも始めることができるので、退職金の一部を運用したいという人におすすめです。

また、投資信託の投資対象は、株式や債券(国債・社債)、不動産やコモディティ(原油・ガソリン・金・農産物など)と幅広く、分散投資が徹底されているので、比較的安定した運用が可能です。

投資信託は、投資対象だけではなく運用方針や手数料など、様々な種類があるので、あなたの運用計画にあわせて選択できるのも魅力の資産運用プランの1つです。

６：個人投資(FX、株式、CFDなど)

個人投資は、FX(外国為替)や株式、CFD(株価指数・原油・金など)に、あなた自身が投資して運用していくことです。

個人投資はリスクが高いといわれていますが、投資を中長期的なビジネスと考えた上で、根拠のある戦略を立てていくことができれば、損失リスクを最小限に抑えながら、継続的に資産を増やしていくことができます。

個人投資を始める前は、しっかりマーケット(市場)調査と勉強し知識を身につけた上で、デモ口座を活用して練習した後に、少額から始めていきましょう。

個人投資は、正しい勉強方法で投資の経験を積み重ねていくことができれば、10万円の元手資金であっても、月に10～20万円程度の利益を叩き出すことも可能なのです。

個人投資超初心者のときは、デモ口座で継続的に利益を積み重ねられるようになった段階で、リアル口座で毎月のお小遣いを増やすことを目標として、投資を始めることをおすすめします。

個人投資で負けないためには、正しい勉強方法で投資の経験を積み重ねることができれば、個人投資でも十分に退職金の資産運用(投資)することができます。

おすすめの退職金を活用した資産運用プランのタイプ別

私がおすすめする退職金を活用した資産運用プランを3つのタイプ別で紹介します。

あなたが、「退職金を活用した資産運用プランのどのタイプ別にあたるか？」確認してくださいね。

退職金を活用した資産運用プランの3つのタイプを1つずつ説明していきます。

タイプ１：2,000万円以上の資産を高い利回りで運用したい人は「ヘッジファンド」

資金が2,000万円以上を運用に回すのであれば、ヘッジファンドを活用することがおすすめです。

投資のプロ集団が、マーケット(市場)全体の株価に関わらず、プラスの収益を生み出すように投資をおこなってくれるので、15%～20%の高い利回りを期待することができます。

タイプ２：リスクと利益をバランス良くやりくりしたい人「銀行の退職金運用商品」

リスクも取りつつ利益もしっかり得たい人は、銀行の退職金運用商品を活用することがおすすめです。

定期預金と投資信託を混ぜた商品なので、資産の半分を投資に、元本保証がある定期預金で運用するので、資産が大きく減ることがほとんどありません。

銀行の退職金運用商品は、損失リスクが少ないにも関わらず、6%前後の利回りが期待できるので非常に魅力的な資産運用といえます。

タイプ３：最小限のリスクで資産運用したい人「銀行の定期預金(退職金特別プラン)」

多くの銀行では、退職金用に特別な定期預金プランを設けています。

通常の定期預金の金利は0.1%以下に対して、退職金用の特別プランなら退職金を減らすことなく1%近くの金利で預け入れができるので、リスクを負わずに資産運用をしたい人におすすめです。

【まとめ】退職金を上手に活用して資産運用で老後資金を増やす！

【退職金の資産運用で失敗しない4つのコツ｜退職金のおすすめ資産運用プラン方法】について、私の経験と共に解説してきました。

老後生活を豊かで悠々自適に過ごすために必要不可欠な退職金は、まとまった金額を一度に入ってくるからこそ、できる資産運用(投資)があります。

しかし、退職金の運用を失敗してしまうと、定年退職後の再就職で得られる毎月の給与で穴埋めする術がないので、不安がつのりますよね。

事実、退職金や老後のために貯めていた貯金を資産運用に回した結果、失敗して老後自己破産になってしまった人もいます。

しかし、資産運用(投資)をする前に、資産運用(投資)先のマーケット(市場)の知識と正しい勉強方法で、少額から資産運用(投資)の経験を積み重ねていけば、最小限のリスクを抱えながらも安定した運用をしていくことも可能です。

退職金の資産運用(投資)を始める前に、必ずあなた自身が老後に、「どのような生活を過ごしたいのか？」を明確に考えた上で、行動しましょう。

【老後の貯金はいくら必要？独身者と夫婦での違いを徹底解説】で詳しくお伝えしましたが、豊かで悠々自適な老後生活を過ごすためには、退職金の平均額2,000万円以上のまとまった資金が必要になります。

あなたの望む老後生活を過ごすために、必要な老後資金を明確にすることで、あなた自身に見合った運用方法を選択していくことで、リスクを最小限に抑えることができます。

ぜひ、この記事を読んでいただいた機会に、お金や資産運用の勉強を始めることを強くおすすめします。

あなたの退職金を上手に資産運用(投資)して、豊かで悠々自適な老後生活を過ごしましょう。

最後に、「人生100年時代」といわれている中で、退職金を最大限活用して老後資金を増やすための行動は、あなた自身がしっかり資産運用(投資)について勉強することと、最小限のリスクを織り込んだ上で、継続的に利益を積み重ねていくことが大切なのです。

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iFXmafia編集部

ノブヤマ

海外FX業者「XMTrading」を活用して、確実に稼げる場面にしか手を出さないFXトレーダーです。
1日朝・昼・夕方・寝る前の合わせて1時間程度を値動き確認とチャート分析してエントリー・エンドのポジションを設定するデイトレからスイングトレードで利益を積み上げています。
無駄にFXチャートに貼り付かずほぼ放置トレードスタイル。
損切りルールを守れないならFXトレーダーで稼ぐのは絶対無理です。